Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân bạn cần biết

Có phải bạn đã từng gặp từ “giải ngân” ở đâu đó, đặc biệt là trong các tờ rơi hoặc các chương trình hỗ trợ tài chính, vậy bạn đã hiểu  “giải ngân” là gì chưa? Đặc điểm của thuật ngữ này như thế nào? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu thuật ngữ này qua bài viết dưới đây.

Giải ngân là gì?

Hiểu một cách đơn giản: giải ngân là khoản thanh toán mà ngân hàng hay các định chế tài chính trao cho người đi vay theo thỏa thuận của hợp đồng ký kết giữa 2 bên. Việc giải ngân được thực hiện sau khi bước hồ sơ, hợp đồng và các thủ tục vay được hoàn thiện, ngân hàng đã chấp thuận hồ sơ vay vốn.

Việc giải ngân có thể được thực hiện 1 lần hoặc chia thành các lần tùy thuộc vào thỏa thuận giữa 2 bên. Nguồn vốn giải ngân có thể được trao nhận dưới nhiều hình thức như tiền mặt, séc, thẻ tín dụng…

Các hình thức giải ngân

Phụ thuộc vào mục đích của khách hàng, giải ngân sẽ được phân ra làm nhiều loại như: Giải ngân một lần; giải ngân phong tỏa; giải ngân không phong tỏa…

Trong đó giải ngân phong tỏa và giải ngân không phong tỏa là 2 hình thức phổ biến thường được ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính thường áp dụng hiện nay.

Giải ngân phong tỏa: Đây là trường hợp khi khoản vay đã được giải ngân nhưng khách hàng không thể rút ngay được số tiền này ra để sử dụng mà chỉ có thêt để trong tài khoản. Hình thức giải ngân áp dụng cho các mục đích mua hàng hóa, sản phẩm, bất động sản, xe,…

Do đó, khoản tiền này sẽ bị khóa tạm thời cho tới khi khách hàng hoàn thành việc mua bán hàng hóa, tài sản hoặc hoàn tất đăng ký sang tên tài sản tại cơ quan có thẩm quyền như mục đích ban đầu trong hồ sơ vay vốn.

Giải ngân không phong tỏa: Chính là hình thức ngược lại với giải ngân phong tỏa, khách hàng nhận được khoản vay trong tài khoản tín dụng và có thể rút ra để sử dụng ngay hoặc khoản vay có thể được chuyển trực tiếp cho bên thứ 3.

Vì rủi ro khá cao với phía ngân hàng nên hình thức này thường được áp dụng với các khoản vay nhỏ và chỉ áp dụng với một số chi nhánh, ngân hàng. Lợi ích hình thức này đem lại cho khách hàng là nhanh chóng và tiện lợi, khách hàng có thể nhận được khoản vay và sử dụng ngay mà không cần chờ đợi.

Quy trình giải ngân diễn ra như thế nào?

Quy trình giải ngân vay vốn khá phức tạp và trải qua nhiều bước, quy trình cụ thể khhi giải ngân mà bạn cần nắm như sau:

Bước 1: Đăng ký, kê khai thông tin

Đây là bước đầu của quy trình giải ngân, khách hàng sẽ đăng ký và kê khai các thông tin của mình tại ngân hàng hay các định chế, tổ chức tín dụng khác. Loại thông tin cần phải kê khai là: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, khả năng hoàn trả. Chuyên viên tài chính sẽ thu thập và sau đó sẽ xác minh tính chính xác của thông tin mà bạn kê khai

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ làm thủ tục

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ với những thông tin sau đây: Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu còn hiệu lực; hộ khẩu; sổ tạm trú, hồ sơ vay vốn, hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo, hồ sơ chứng mình về tài sản có liên quan. Tính đầy đủ, trung thực là rất quan trọng khi bạn cung cấp những thông tin này cho phía ngân hàng

Bước 3: Thẩm định khoản vay

Đây là bước quan trọng trong toàn bộ quy trình, chuyên viên sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra tính chính xác , độ trung thực và tính phù hợp của hồ sơ khách hàng. Nếu hồ sơ còn thiếu khách hàng sẽ được yêu cầu bổ sung, trong một số trường hợp khách hàng cũng cần phản hồi 1 số câu hỏi cụ thể để đảm bảo  độ chính xác và xác định khách hàng có phù hợp điều kiện vay của ngân hàng hay không

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau đi vượt qua vòng thẩm định, các chuyên viên sẽ chuyển hồ sơ và đưa ra đề xuất để cấp trên xem xét về quyết định có phê duyệt hồ sơ hay không.

Nêu số tiền mà khách hàng cần vay quá lớn thì ngân hàng sẽ thành lập một tổ thẩm định độc lập có thể thẩm định lại toàn bộ hồ sơ, điều này rất quan trọng vì nó sẽ đảm bảo tính minh bạch công bằng và khách quan của hồ sơ

Đây là bước quyết định đối với hồ sơ vay vốn, sau khi đọc xong bản hồ sơ thẩm định của các chuyên viên thì người quản lý của ngân hàng sẽ tiến hành đưa ra quyết định có phê duyệt đối với hồ sơ của khách hàng hay là không.

Bước 5: Giải ngân

Giải ngân là bước cuối cùng của toàn bộ quy trình. Sau khi thực hiện lần lượt 4 bước trên và hồ sơ đạt điều kiện phê duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho bạn khoản vay theo hợp đồng mà hai bên đã ký kết.

4. Thời gian giải ngân

Thời gian giải ngân thông thường  rơi vào 1-2 ngày, tùy vào điều kiện của từng ngân hàng, tổ chức tín dụng và độ phức tạp, tính chính xác và đầy đủ của hồ sơ. Đối với một số hồ sơ quá phức tạp, thời gian duyệt vay có thể kéo dài từ 3-4 ngày đến vài tuần.

Qua những thông tin chúng tôi cung cấp phía trên, chúng tôi hy vọng rằng bạn có thể hiểu hơn về thuật ngữ này và áp dụng đúng thuật ngữ đúng thời điểm bạn nhé,