Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Là Bao Nhiêu? Tìm Hiểu Để Sử Dụng Thẻ Hiệu Quả

Thẻ tín dụng đã trở thành công cụ tài chính quen thuộc với nhiều người nhờ tính tiện lợi và khả năng chi tiêu trước, trả tiền sau. Tuy nhiên, một trong những yếu tố quan trọng mà người dùng thẻ cần lưu ý chính là lãi suất thẻ tín dụng. Vậy lãi suất thẻ tín dụng là gì, nó hoạt động như thế nào, và mức lãi suất hiện nay là bao nhiêu? Hãy cùng tìm hiểu để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và hiệu quả nhất.

1. Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là mức tiền lãi mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tính trên số tiền mà bạn chưa thanh toán hết trong kỳ sao kê của thẻ tín dụng. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư nợ trước ngày đến hạn thanh toán, bạn sẽ bị tính lãi suất trên số tiền còn lại từ đó.

2.Mức Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Hiện Nay Là Bao Nhiêu?

Lãi suất thẻ tín dụng không cố định và phụ thuộc vào từng ngân hàng, tổ chức tài chính cũng như loại thẻ bạn đang sử dụng.

• Lãi suất cho giao dịch mua sắm: Mức lãi suất phổ biến dao động từ 18% – 30%/năm. Một số ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất thấp hơn cho các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt hoặc đang hưởng ưu đãi lãi suất 0% cho các giao dịch mua sắm trong thời gian khuyến mãi.
• Lãi suất cho giao dịch rút tiền mặt: Mức lãi suất rút tiền mặt thường cao hơn so với lãi suất mua sắm và dao động từ 22% – 36%/năm. Ngoài ra, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn còn phải trả phí rút tiền, thường từ 1% – 4% số tiền rút.
• Lãi suất trả góp: Các chương trình trả góp qua thẻ tín dụng thường áp dụng lãi suất từ 0% (nếu nằm trong chương trình ưu đãi) đến khoảng 20%/năm. Kỳ hạn trả góp có thể từ 3, 6, 12 tháng hoặc dài hơn, tùy thuộc vào điều kiện của ngân hàng.

3. Các Loại Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Phổ Biến

Lãi suất thẻ tín dụng có thể chia thành nhiều loại khác nhau dựa trên cách sử dụng thẻ, bao gồm:

• Lãi suất cho giao dịch mua sắm: Lãi suất này áp dụng khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hóa, dịch vụ. Nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư trước ngày đến hạn, bạn sẽ không bị tính lãi cho các giao dịch này.
• Lãi suất cho giao dịch rút tiền mặt: Lãi suất khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường cao hơn so với lãi suất mua sắm. Bên cạnh đó, bạn cũng bị tính lãi ngay từ thời điểm rút tiền mà không được hưởng thời gian miễn lãi.
• Lãi suất khi trả góp: Nếu bạn chuyển đổi các khoản thanh toán mua hàng lớn thành trả góp, ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất nhất định dựa trên kỳ hạn trả góp mà bạn chọn.

4. Thời Gian Miễn Lãi Và Cách Tận Dụng Tối Đa

Một trong những điểm hấp dẫn của thẻ tín dụng là thời gian miễn lãi – khoảng thời gian mà bạn không bị tính lãi cho các giao dịch mua sắm. Thời gian miễn lãi thường kéo dài từ 45 – 55 ngày tùy ngân hàng. Để tận dụng tối đa lợi ích này, bạn cần thanh toán toàn bộ số dư nợ trước khi kết thúc thời gian miễn lãi.

Lưu ý rằng, nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư, bạn sẽ bị tính lãi suất không chỉ trên số dư còn lại, mà còn trên toàn bộ các giao dịch đã thực hiện trong kỳ, tính từ ngày mua sắm.

5. Cách Tính Lãi Suất Thẻ Tín Dụng

Lãi suất thẻ tín dụng thường được tính theo công thức hàng ngày, tức là ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số dư nợ trung bình trong ngày của bạn. Công thức tính lãi suất thường như sau:

Lãi suất hàng ngày = (Số dư nợ x lãi suất năm) / 365 ngày

Ví dụ: Nếu bạn có dư nợ là 10.000.000 VNĐ và lãi suất thẻ tín dụng là 24%/năm, lãi suất hàng ngày của bạn sẽ là:

Lãi suất hàng ngày = (10.000.000 x 24%) / 365 = 6.575 VNĐ/ngày

Số tiền lãi này sẽ tăng dần theo số ngày bạn chưa thanh toán số dư nợ.

 

6. Lời Khuyên Để Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Một Cách Hiệu Quả

• Thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn: Cách tốt nhất để tránh lãi suất thẻ tín dụng là thanh toán đầy đủ số dư trước ngày đến hạn. Nếu bạn thanh toán ít hơn số dư hoặc chỉ trả số tiền tối thiểu, bạn sẽ phải trả lãi suất cho số tiền còn lại.
• Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là một trong những giao dịch có lãi suất cao và không được hưởng thời gian miễn lãi, do đó bạn nên hạn chế thực hiện giao dịch này trừ khi thực sự cần thiết.
• Sử dụng chương trình trả góp 0%: Nhiều ngân hàng và đối tác liên kết cung cấp chương trình trả góp 0% lãi suất cho các giao dịch mua sắm. Đây là cơ hội tốt để bạn chia nhỏ khoản thanh toán mà không phải lo lắng về lãi suất cao.
• Kiểm soát chi tiêu: Dù thẻ tín dụng giúp bạn chi tiêu linh hoạt, nhưng nếu không kiểm soát tốt, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng nợ chồng chất với lãi suất cao. Hãy chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản chi thực sự cần thiết và đảm bảo bạn có khả năng thanh toán.

7. Kết Luận

Lãi suất thẻ tín dụng là một yếu tố quan trọng mà bất kỳ người dùng thẻ nào cũng cần phải hiểu rõ để tránh rơi vào tình trạng nợ lãi cao. Việc nắm bắt được lãi suất áp dụng và cách tính lãi suất sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh hơn, tối ưu hóa lợi ích của thẻ và bảo vệ tài chính cá nhân.